Pembiayaan rumah syariah bukan sekadar mengganti istilah bunga
Produk syariah dapat menggunakan akad dan struktur harga yang berbeda, misalnya murabahah atau musyarakah mutanaqisah. Margin, ujrah, porsi kepemilikan, jadwal pembayaran, dan konsekuensi pelunasan dipengaruhi akad. Karena itu, bandingkan dokumen ilustrasi bank, bukan hanya angka promosi.
Pertanyaan penting untuk bank
- Akad apa yang digunakan dan bagaimana harga jual atau porsi kepemilikan dihitung?
- Apakah angsuran tetap, ditinjau berkala, atau berubah pada tahap tertentu?
- Bagaimana biaya administrasi, asuransi, denda, rebate, dan pelunasan diperlakukan?
- Apa asumsi yang dipakai dalam ilustrasi pembayaran sampai tenor berakhir?
Menggunakan kalkulator secara hati-hati
Kalkulator anuitas dapat dipakai sebagai pembanding arus kas, tetapi tidak mereplikasi seluruh ketentuan akad syariah. Masukkan angka dari ilustrasi resmi bank dan gunakan hasilnya untuk menguji keterjangkauan, bukan untuk menyimpulkan kepatuhan atau harga kontrak.